Payoneer从国外公司和平台电汇收款-电汇收款服务(Wire Payment Service)

本文信息与Payoneer官方最新政策保持同步更新于2019年2月22日。

一、前言: WPS孪生兄弟-Payoneer全球收款服务(GPS)

在前面的文章里,我们向大家详细介绍了使用Payoneer全球收款服务(Global Payment Service,以下简称GPS)从国外公司客户和各大平台收款。全球收款服务GPS从国外收款的原理是: Payoneer为用户免费在美国、英国、欧洲、加拿大、日本、澳大利亚等地的国外银行开通美元、欧元、英镑、日元、加元、澳元等多个币种的当地银行账户。这样大陆用户就可以足不出户、短时间、零成本完成了在欧美多国当地银行开设银行账户的工作。

大陆用户只需要5分钟注册Payoneer账户提交信息, 等待10分钟~2个小时审核通过以后, 登陆Payoneer账户后台以后就会看到默开通的Payoneer全球收款服务(Global Payment Service)各个银行账户的信息。接下来, 我们就可以直接使用Payoneer的全球收款服务(GPS)从国外公司和平台收款了:

国外公司可以直接通过以当地银行转账的形式从自己的对公银行账户向我们Payoneer账户后台的当地银行账户打款,如欧洲客户通过当地的银行账户直接往Payoneer全球收款服务中欧元账户中转账,资金在1个工作日内到达Payoneer账户余额中。其他币种操作方式类同。
我们还可以将对应的币种银行账户信息绑定到国外平台收款, 因为许多诸如国外电商平台, 如亚马逊美国站要求我们提供一个美国的银行账户信息用来接受平台下发销售款项。实际上真正到美国当地实地去开设一个银行账户成本是非常高的。 Payoneer全球收款服务GPS零成本让大陆地区的用户即拥有一个美国银行账户,直接将该账户信息绑定到亚马逊美国站后台即可, 平台在将资金下发到该美元账户的同时资金即进入到Payoneer账户余额中。其他币种操作方式类同。

通过Payoneer全球收款服务GPS收取到的资金进入到Payoner账户余额以后, 我们可以再在Payoneer账户后台手动或设置自动操作将资金提现到国内/香港银行或者直接支付国外供应商。

大陆用户使用Payoneer的全球收款服务GPS基本上能满足大部分的欧美主流市场收款的需求。不过由于越来越多的外贸及电商卖家开拓更多市场的需要, 如中东、印度、日韩、拉美市场等, 需要通过电汇(Swift)渠道接受国外客户和平台收款,同时也为传统外贸出口商提供更为安全、可靠的收款方式接受欧美等地客户的电汇货款。2018年底, Payoneer推出了基于美元离岸银行账户的电汇收款服务(Wire Payment Service, 以下简称WPS):

Payoneer电汇收款服务(WPS)中的美元离岸银行账户可以代替大陆银行账户或者香港离岸银行账户进行收款, 国外客户进行电汇操作的体验保持不变。
Payoneer电汇收款服务(WPS)中的美元离岸银行账户支持绑定到亚马逊印度站、Souq(亚马逊中东站)、Noon(中东电商平台)、Mymall(俄罗斯电商平台)等支持电汇收款的电商平台进行收款。

本文将为您全面解读使用Payoneer离岸银行账户收取全球客户电汇款项的方方面面,以期为您开拓全球市场打通收款这一环提供力所能及的帮助。

如果您了解Payoneer全球收款服务GPS和电汇收款服务WPS的到底有什么不同及其各自的应用场景, 请点击Payoneer全球收款服务(GPS)VS电汇收款服务(WPS)终极对比这篇文章来详细了解。

二、本文主角-Payoneer电汇收款服务WPS

Payoneer电汇收款服务Wire Payment Serivce, 简称WPS 为大陆和香港的用户免费开通美元离岸银行账户, 国外客户和平台可以通过电汇(Swift)的形式往该账户打款, 资金直接进入到Payoneer账户余额中。然后可将Payoneer账户资金提现到国内/香港银行。整个过程除收取1%的提现手续费(大客户享更多优惠)外, 无其他任何费用。以RMB形式提现到大陆银行时，按提现时中国银行实时外汇买入价结算成人民币,没有汇率损失。

Payoneer账户余额提现到大陆银行支持人民币(不占用5W外汇额度)/美元(可出口退税)等币种入账
Payoneer账户余额提现到香港银行支持港币/美元/英镑/欧元等币种入账

三、Payoneer美元离岸银行账户-简介

Payoneer美元离岸银行账户为大陆/香港个人和企业创建美元离岸账户(也支持个人Soho卖家开通哟)，目前(2019年2月)主要由德意志银行美国信托公司(Deutsche Bank Trust Company America)签发(后续Payoneer会与更多的合作银行开设离岸银行账户供用户选择)。

该美元离岸账户收款抬头默认为Payoneer Inc，也就是说Payoneer为大陆用户开通的美元离岸银行账户均为Payoneer公司离岸银行账户名下的虚拟离岸银行子账户。

当然, 您也可以将收款人抬头改为自己企业的名称*,Payoneer账户后台的离岸银行账户中的其他信息保持不变。国外客户使用T/T电汇将货款打到Payoneer美元离岸银行账户，然后再通过 Payoneer结汇到国内银行。跟传统使用离岸账户的操作体验是一致的，Payoneer只收取提现的手续费, 不收入账费。

*Payoneer是目前市面上唯一一家可以完成虚拟离岸银行账户改名的公司, 也就是说您可以使用自己公司的名字作为离岸银行账户的抬头, 这样客户在打款的时候就不会产生困惑, 同时在办理出口退税的时候也不会产生麻烦。

Payoneer美元离岸银行账户可以替代传统香港离岸银行账户, 对于外贸企业香港离岸银行开户难, 离岸账户无缘缘故被关闭等风险。使用Payoneer美元离岸银行账户收款是非常好的一个替代方案。它能从根本上解决外贸企业收汇难、结汇难的问题。

如图所示为Payoneer美元离岸银行账户详细信息:
Payoneer美元离岸银行账户详情

Bank Name(银行名称): Deutsche Bank Trust Company America(德意志银行美国信托公司)
Bank Address(银行地址): 60 Wall St New York, NY 10005, USA
SWIFT Code(SWIFT 代码): BKTRUS33XXX
Fed Wire ABA Code(Fed Wire ABA号码): 021001033
Account Number(账号): XXXXXXXXXXXX
Account Name(账户名) Payoneer Inc<可替换成自己公司名称>

四、Payoneer美元离岸银行账户-特色优势

上一节简单的介绍了一下Payoneer美元离岸银行账户, 使用该账户收款的优势远不止此, 相比于传统香港离岸银行账户和其他同类型服务产品, Payoneer美元离岸银行账户的优势提现在:

门槛低: 免费开户, 大陆、香港甚至台湾地区的个人和企业均可申请开通Payoneer离岸美元电汇账户, 无需另外再单独开立香港银行离岸账号且不会面临香港离岸账户无账号无故被关风险;
资金取用灵活: 国外客户电汇资金入账到Payoneer离岸美元账户以后，可根据需求提现人民币或美元到国内的银行账户, 个人Payoneer账户支持提现到本人和非本人的国内银行账户中, 企业Payoneer账户支持提现到公司对公银行账户、法人银行账户和非法人的银行账户中;
外汇原币种入账国内/香港银行: 除支持将入账Payoneer的资金以人民币形式提现到国内银行以外, 还支持以美元形式入账到国内银行(可用于出口退税)，或者将Payoneer账户中的资金以港币、美元、欧元或英镑等原币种形式直接提现入账到香港银行账户;
不占用外汇额度: 如以人民币形式提现到国内银行则按提现中国银行实时外汇买入价直接结汇,不占用个人 5 万美金外汇额度, 1个工作日即可到账。

五、Payoneer美元离岸银行账户-费用明细

除从Payoneer提现到国内/香港银行时收取1%的费用(大客户享更优惠费率)外, 无其他任何费用。Payoneer提供的离岸账号为美国银行账号，所以在接受美国客户付款时费用方面有很大的优势。

开户: Payoneer美元离岸银行账户开户免费, 如您符合离岸银行账户开户的要求,一般在申请提交后1-3个工作日完成电汇账户签发;
入账: 国外资金入账以电汇(Swift)形式打款到Payoneer美元离岸银行账户无任何入账费用, 中间行可能会扣取的费用和普通电汇一致(具体费用根据汇款银行和中间行不同而有所不同)。
提现: 入账到Payoneer账户中的电汇资金提现到国内/香港银行收取1%的费用(大客户享更优惠费率)。除此之外, 无其他任何费用。

六、Payoneer美元离岸银行账户-电汇资金到账时间

入账时间: 通过Payoneer离岸银行账户接受的电汇资金到账时间和传统普通电汇相同，根据汇款银行的不同，通常在 2~5个工作日左右。
提现结汇时间: 从Payoneer账户提现到国内/香港银行结汇时间为1~3个工作日(一般情况下当天或隔日到账)。

七、Payoneer美元离岸银行账户-适用场景

Payoneer电汇收款服务(WPS)为我们开设了美元离岸银行账户。全球大部分国家和地区的客户都可以在客户当地银行通过国际电汇(Swift)的形式往我们的Payoneer账户中的美元离岸银行账户转款, 中间行处理完成后, 资金直接入账到Payoneer账户余额中。

因为Payoneer注册地位于纽约, 所有金融往来均在美国政府监管之下。除了被美国制裁的少部分国家地区(包括但不限于伊拉克、古巴、伊朗、北朝鲜、叙利亚、阿富汗、波黑、老挝、也门等)以外, 该电汇账户支持全球绝大部分国家和地区的客户电汇转款。

7.1 Payoneer美元离岸银行账户B2B外贸收款

如果您的客户(公司级客户打款)来自Payoneer全球收款服务(GPS)支持收款的六个国家和地区(美国、英国、欧盟、日本、澳大利亚、加拿大等), 您可以同时使用Payoneer全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)进行收款, 提供给客户更多的选择。
如果您的客户(公司级客户打款)来自Payoneer全球收款服务(GPS)支持收款的六个国家和地区以外的国家和地区，比如东南亚、阿根廷、印度、韩国等地区(以上被美国制裁的国家和地区除外)，出于支付B2B贸易货款的目的，可通过Payoneer电汇收款服务(WPS)来收款，国外客户在当地银行通过国际电汇渠道(Swift)打款到Payoneer离岸银行账户直接入账到Payoneer账户余额。

7.1.1 Payoneer美元离岸银行账户B2B外贸收款流程

将Payoneer美元离岸银行账号信息提供给国外客户——>国外客户通过国际电汇(SWIFT)付款(目前只接受国外的公司账户付款，暂不支持国外个人账户付款)——>资金进入Payoneer账户——>提现到大陆/香港银行账户

7.2 电商平台绑定Payoneer离岸银行账户收款

本文前言提到Payoneer的全球收款服务(GPS)中为我们开通了欧洲、美国、英国、日本、澳大利亚、加拿大等六国和地区的当地银行账户, 我们可以将这些银行账户的信息绑定到相应的平台进行收款, 例如:

其他四个币种绑定到相应的平台操作方式类同, 但是有一些国外电商平台并不支持绑定这六个币种的银行账户, 即美国、英国、欧盟、日本、澳大利亚、加拿大等地区以外的电商平台, 如亚马逊印度站、Souq(亚马逊中东站)、Noon(中东电商平台)、Mymall(俄罗斯电商平台)等支持电汇方式收款的平台则可以绑定Payoneer的美元离岸银行帐户来收款。

八、Payoneer美元离岸银行账户-申请流程

大陆、香港甚至台湾的个人和公司均可申请Payoneer离岸银行账户，需先需要注册一个Payoneer账户(注册个人公司或公司账户均可)，然后再向Payoneer客户经理申请美元离岸账号。

8.1 第一步、注册Payoneer账户

注意: 个人Payoneer账户也可以开通美元离岸银行账号，但如果有公司的话建议注册公司Payoneer账户，Payoneer公司账户可提现到公司对公银行帐户、法人个人银行账户甚至是非法人的个人银行账户(方便灵活取用资金, 如:可直接提现到后台绑定的供应商账户直接转账付款。)

8.2 第二步、上传公司/个人身份证明，回答业务说明问卷

对于Payoneer收款入账，最关键的一点，就是Payoneer的风险控制系统必须保障资金来源合法, 这样资金才能够顺利入账到Payoneer账户余额中。

Payoneer的风险控制原理是如果资金来源不是类似亚马逊、Upwork等合作平台(不是来自平台不能确定资金来源), Payoneer便会要求用户填写公司/个人身份证明(个人用户填写身份证、公司用户填写营业执照)，回答业务说明调查问卷(对您的业务进行说明及客户给您打款的目的, 如:说明打款是货款还是劳务费等)

登陆Payoneer账户后台，在导航栏: 收款->全球收款服务(Global Payment Service)页面下方，提交公司/个人身份证明以及针对业务背景调查的问卷，两个都需要提交并等待审批通过, 一般在提交后3-5个工作日内审核完毕。

相反, 如果未填写业务说明调查问卷进行线下收款(包括WPS直接电汇、GPS当地银行转账等收款操作), 可能会触发Payoneer风控审核，Payoneer会要求你补充资料，也就是提供可以指向你的服务或产品的链接、网址等，确认资金来源合法性以及了解您的具体的业务类型(为什么别人会给你打款，这些举措都是为了满足国家外管局对于外汇管理反洗钱的要求而正常进行的审核)。在提供了关于产品或服务的合法性文件以后入账请求一般都可以通过审核，若审核没通过，钱会被原路退回。具体内容请以Payoneer客服的答复邮件信息为准，如资金没有按时到账, 请注意留意是否收到关于提交补充材料的邮件或者拒绝入账的邮件说明。

九、Payoneer美元离岸银行账户-交易审核

在使用Payoneer离岸银行账户进行收款的过程中，如果Payoneer审核部门发现交易有异常，可能会要求您提供补充资料。每次交易的状态都会通过邮件进行通知，或者您在Payoneer账户后台交易历史记录里进行查询。

交易异常需提交的资料可能包括:

付款人公司名称
付款人公司网址(如果客户没有网站,需要做简单说明, 说明内容以邮件要求为准)
PI(Proforma Invoice-预开发票)或合同文件等

十、Payoneer美元离岸银行账户-出口退税

根据 Payoneer官方客户经理介绍，截止到目前(2019年2月),已经有相当一部分客户通过Payoneer美元离岸银行账户转入的美金正常完成出口退税的流程。

另外有一部分客户在退税时，当地国税管理人员会询问付美金的公司名为何跟报关单等业务单据上的收货人不一致。有些客户解释了一下国外客户选择第三方支付平台汇款后来也都完成了退税。还有些客户虽然也这样解释了，但是当地税务办理人员卡得太死，最终没有能退税。所以, Payoneer不绝对保证每一笔款项都能正常办理退税。

如果你本身不需要进行退税操作，除了Payoneer全球收款服务(GPS)和电汇收款服务(WPS)收款以外, 您还可以直接使用Paypal收款然后再绑定到Payoneer的美元银行账户提现到国内银行或者直接使用Payoneer的请求付款服务(Billing Service)创建账单要求客户支付, 如果客户也有Payoneer账户, 使用Payoneer全球账户免费互转也是一个不错的选择。

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